我想买保险,保险投保具体流程怎么做?

很多人想买保险,但是苦于不懂保险,不懂怎么投保买保险,导致走很多弯路,在理赔时还会有纠纷,如何买保险保险投保指南下载下面详细解答大家的疑问。

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买保险的流程和注意事项吧:

  1、买保险之前学习和了解非常重要,主要是要明白保险的意义与功用。这样就不会总拿着保险和基金股票去做新简单比较,还有就是如果遇到素质低的业务员,也不会被其中的“高收益”和“高回报”所误导。

  2、确定需求。了解了保险的意义和功用后,就要问问自己,为什么要买保险,换句话说想让它解决什么问题?

  保险其实就以下六大类:健康(大病,住院医疗)、保障(身故赔付,尽家庭责任)、养老(独立自主的退休生活基金)、子女(给孩子的教育金储蓄、健康保障等)、意外(发生不测自己或家人要用钱)、投资(资产增值,圆梦)。投保三原则:1.先给大人买保险,家庭经济支柱先买保险 2.先买意外险,健康险 3.保额要买足。

  3、做到以上两点后,就可以准备买保险了。这时有三大选择:公司、代理人和产品,个人觉得公司不必费心思去选,保险是个法律契约,终归是要依法办事的。但是还是选择偿还能力强的公司为好,一般国内大的公司偿还能力都不错,选就选择排名前三的公司最好了,服务和理赔速度都是需要考虑的。

  红利分配也不能掌控的,如果非要比较,建议从公司的经营状况和投资收益率入手,反正大小公司都不会倒闭,选择一家对自己利益最大化的公司。产品每家都几十种,组合起来更多,选哪种你也不好做决定。所以最关键的就是选择一个专业、诚信的代理人,会帮做家庭财务和需求分析,设计出适合于你的优秀产品组合。

  4、签建议书:拿到代理人设计的建议书,重点看自己的保险利益还有除外责任,签字前再问问自己:这份建议书解决了担心的问题没有。

  5、签投保书:确定建议书符合自己的需求后,就可以填投保书了。这里重点说一下“健康如实告知”,记得这是非常重要的一点,不少的理赔纠纷都是在此出了问题,比如:投保前有过大医院检查过的,你没有如实告知,到时候去医院了,需要理赔,理赔人员会去核实的。签投保合同现在都是空中签名,就平安而言就是手机网络全部搞定。

  有的业务员为了尽快签单不询问客户的健康状况,有的是询问了客户不如实告知,最后只能惹官司,而且十有八九都是客户输掉,所以如实告知很重要,不要给以后埋下隐患。

  投保书一定要亲自签名,为他人投保也必须要经被保险人亲自签名,如果是限制民事行为能力的人或未成年人,可由监护人签名,否则发生保险事故,保险公司会以非本人签名认定合同无效而拒赔。

  有关体检的费用,如果是因为加费和除外不愿意保了或是保险公司拒保,是不会收取任何体检费用的的。但是,如果保险公同意正常保,而自己又不投保了,那么保险公司是会向代理人扣体检费的。

  6、有关保费:提交银行存折或银行卡复印件,并在投保书上填写授权委托书,经银行转帐交首期和续期保费,比把现金作保费交给营销员要安全得多,不然有可能会发生经济损失。

  7、收到合同:收到合同以后一定要真阅读保险合同,看合同记载的险种与你当初的保险计划是否一致。如果是一致你还要认真审查保险合同的保险责任、除外责任、特别约定、名词解释等。

  很多人只关心保险责任而不重视责任免除(除外责任),这是一种误区,因为保险并不是买了以后发生所有的事情保险公司都会赔的,对于除外责任明列的事项,保险公司不承担赔偿,所以除外责任条款的多少决定了你的保险的含金量。

  8、回执签收:投保书由代理人递到公司,经核保通过保单会下发到客户手中,同时会让客户签回执书由代理人交回公司,证明客户已收到保单。平安的话签收都是在金管家在线完成的(没有金管家,可以在自己手机搜索 平安金管家 下载安装注册,校验码 1142216745),其他公司也应该和时代跟进的,利用手机网络进行的。

  记得重新检视一下保单,从签回执次日起还有20天的犹豫期,有问题尽快向代理人或公司客服咨询,如不满意20天内还可以选择无条件退保(仅收取合同的工本费)

  大功告成,经过以上的步骤去理解,就有很清晰的投保思路了。本文来自:首席理财规划师 yotubook.com


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